Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

ИПК "Финпрост"

Сотрудничество равноправных партнеров в рамках законов РФ.

         ПЕРЕЙТИ

Управление

Возможность инвестирования в высокорисковый, но высокодоходный инструмент 

                                    ПЕРЕЙТИ

Инвестирование

Возможность обучиться инвестированию и самостоятельно приумножать свой капитал. 

                                    ПЕРЕЙТИ

INVESTTECH2019

Опубликовано 15.11.2019

«Investtech2019 - Инвестиционные digital-сервисы для физических лиц»

Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

 

Побывал на очень интересном мероприятии Investtech2019. Было интересно и познавательно. Но основной вопрос видимо так и остался не решенным. 

Представители большого банковского и брокерского бизнеса видят будущее в расширении клиентской базы за счет упрощения и доступности возможности выхода на рынок так называемых недоквалов (прошу не обижаться простых граждан), потому как это категория людей, которых банки и брокеры привлекают на рынок только с одной вполне конкретной целью - новое мясо = дополнительные деньги на рынке (иначе он просто встанет, потому как эти же самый брокеры и уводят с рынка эти все деньги в виде комиссий, которые потом идут в зарплаты и т.п.). А судьба привлеченных ими клиентов вполне предсказуема, 90% из них потеряют свои деньги даже в самых консервативных инструментах, просто не сразу, а постепенно. Когда сразу, это невыгодно брокерам, поскольку сразу это достается другому участнику рынка и не факт, что этот участник не профессионал, который еще долго будет бороться за свое место на этом поле брани и свой кусок. А вот когда медленно-медленно, из года в год, потихоньку человек будет вносить денежки и топтаться даже в небольшой доходности это будет означать только одно, что брокер свое получит и будет получать долго. Не нужно им, чтобы инвестор заработал, им нужно чтобы инвестор не уходил, но они и этого понять не могут, впаривая порой продукты простым гражданам, с которыми и клиенты с профессиональным трейдерским рискпрофилем не всегда могут справиться. Вспомнилась недавняя хохма про Тинькофф, когда в телеграмм каналах, какой-то из клиентов наехал на них и угрожал ЦБ и МВД, что его кинули. Что по некоторым инструментам (облигации Хакасии) ему нарисовали убыток аж в 50%. Но вроде все обошлось и Тинькофф клиенту вернул деньги и компенсацию морального ущерба. Почему хохма? Да потому, что у меня после этой новости сразу же появился ответ на этот "грабеж" Тинькова. У клиента 400 бумаг в портфеле (во, блин диверсифицировался, что уже говорит о том, что он мало что в этом слове понимает) и по некоторым он обнаружил, что ему нарисовали убыток. Во-первых хочется спросить, а этот клиент в курсе что такое облигации? Что это долговая ценная бумага он знает? Что у этой бумаги есть определенные параметры, и что она может погашаться частично. То есть позавчера облигации Хакасии стоили 400р, произошло частичное погашение 200р. и выплата купона. В Сбере 1 день был кассовый разрыв (с облигации денежка списалась, а на расчетный счет капнула только на следующий день). Вот Вам и «возврат причиненного убытка и возмещение морального ущерба». Такой клиент может с Тинькова еще и спросит, где его купоны? Или представляю, что он скажет, когда облигацию полностью погасит заемщик. А второй вопрос к Тинькофф. Вы для чего клиентов привлекаете на рынок? Чтобы проблем поиметь или денег заработать? К чему это я. К тому, что так называемый робоэдвайзинг, о котором говорили на конференции губителен для людей, которые не представляют себе вообще, что такое ценные бумаги и рынок. Правильно сказал Сергей Макаров, который занимается повышением финансовой грамотности. Для основной части наших граждан ИИС это три буквы, а Акция - это бумажка, которая в любой ситуации (особенно в сложной) найдет применение. Так что господа брокеры, мы инвесторы все прекрасно понимаем, Вы хотите заработать (многие попросту выжить в этих условиях и в этих законах, которыми мы все окружены).  Мы тоже хотим заработать и в принципе даже не против, когда понимаем, что Вы зарабатываете на нас, но только никому не нравится, когда это делают топорно и плохо завуалированно. С нами нужно честно. А знаете, почему Вы это стараетесь скрыть? Да потому что Вам стыдно, стыдно забирать не десятину, а все. Как стыдно и всем остальным, кто кричит про налоговый рай для юрлиц и 13% для физлиц, который на самом деле является даже не 50/50. Вы ведь даже не даете эти 13% людям потрогать, потому как боитесь, что они и их спрячут. А с этого нужно начинать, а не с уговоров о том, чтобы люди сами о себе и о своей пенсии подумали. Только боитесь Вы, что люди за каждую копейку, которую они лично пойдут и заплатят Вам, с Вас и спросят. Потому как легко расставаться с теми деньгами, которых ты в руках не держал, которые Вы взыскали с работодателя в виде соцналога, из зарплаты человека списали НДФЛ, потом в магазинах 20% с него НДС в стоимости товара незаметно из кармана человека вынули. Попробуйте выдать все это на руки и заставить человека заплатить их добровольно. Через месяц Вам придется на каждого гражданина РФ повесить штраф за неуплату налогов, а на следующий день все эти "уголовники" - врачи, учителя, бизнесмены, работяги, полицейские и росгвардейцы скажут Вам всем досвиданья и отметят с запозданием столетие Великой Октябрьской. Вот куда меня снова занесло. Вернемся к нашим баранам, то есть к брокерам. Господа, я понимаю, что Вы поставлены в некоторой степени в ситуацию выживания, когда если Вы не ошкурите всех до нитки, то разоритесь сами, но может как-то все же Вы умерите свои аппетиты и поймете, что хоть у нас и инвестирует всего 1% населения, но и он когда-нибудь закончится. Потому что 10% уже благодаря Вам попробовали заработать "легко и просто" на рынке и никогда уже никуда не принесут свои деньги, а у других уже и нечего нести. Займитесь реальным просвещением и обучением финансовой грамотности, отнесите эти затраты на благотворительность или чистый убыток. Расскажите реальность, а не как легко и просто ехать по пути на работу и в телефоне, нажимая кнопочки заработать себе месячную зарплату, сесть в обратную сторону и поехать обратно от работы. Расскажите реально, что заработать на рынке больше бенчмарка удается не всем профессионалам, которые этому все свое время посвящают. Расскажите, что для того, чтобы обеспечить себе пенсию, и детям достойную жизнь нужно устроившись на первую свою работу с первой зарплаты не проставиться и до второй так же на шее у родителей просидеть, а проставиться на половину, на 30% купить маме с папой подарок, а 20% положить в банк. Со второй снова 20% отложить в банк, отдать маме на еду и за проживание (потому что нужно помогать родителям), а на остальное купить себе сникерс и цветы девушке. И так далее, месяц за месяцем, откладывать сначала в банк немного, потом в облигации, придут % и купоны, купить акцию, сначала одну, потом другую, потом смотришь, а у тебя уже через 5 лет небольшой портфельчик, может и зарплата поболее и девушка уже жена (только портфель он не на шубу). Там глядишь уже и с акций дивиденды будут капать, можно и почитать про то, для чего на самом деле нужны фьючерсы и опционы. Пройдет еще 5 лет и может половину из того, что в месяц будет приходить с портфеля можно и на шубу жене. А чтобы не страшно вдруг чего, можно часть и в более надежное место, чем 1/7 часть суши, хотя и с меньшим % выводить, так на всякий пожарный, который отчего-то в каждом поколении встречается и может не один раз. И так еще до 45-50 лет. И детки подрастут, и как-нибудь на работе скажут: -«извини, ты что-то плохо выглядеть стал. Пойди поучись на кассе в продуктовом магазине, или вахтершей в доме устройся». И если ты с 20 лет будешь ежемесячно делать, то что начал делать с первой своей зарплаты, поверь, в 40 ты уже скажешь: -«что-то я не тем занят, мне больше нравится по дереву ножиком вырезать, красиво это. Отдайте трудовую, я пошел. А чтобы вдохновение получить поеду-ка я сначала куда-нибудь на другой конец света посмотреть, какие там интересные люди». Конечно, сначала почти каждый послушает и начнет откладывать 5-10-15% и только один из 10 не бросит это делать через год, только один из 100 не купит себе машину через 5 лет, а 1 из 1000 не потратит их на квартиру через 10 лет. Но многие из тех кто был на лекции о правильной финграмотности скажут своим детям, через 15 лет: -«надо делать так, потому что я тебя люблю и хочу тебе добра, и давай ка это начнем делать вместе, потому как мне 40, а до 65 еще больше чем 15, а еще потому что эта работа меня задолбала, а вот тот придурок сосед, с которым я 15 лет назад был на лекции делает для себя офигенные табуретки в промежутках между поездками на Бали». Все мы хотим многого и сразу, но не всем суждено это сразу заполучить, мало кому везет (да и не везение это, и завидовать тут нечему). Но у каждого, у КАЖДОГО есть возможность в 20 лет найти работу, инвестировать 10% с каждой зарплаты и на 5%-10% при помощи самых простых инструментов опережать инфляцию. Все это можно и нужно делать, каждый раз, каждый раз. А не оправдываться, что у меня маленькая зарплата 20 000р и поэтому я не могу 2000 отложить, в этом месяце у меня не получается, в следующем отложу. Так всегда, прислушайтесь к своим мыслям. Отложи и пойди к начальнику, спроси, что нужно, чтобы в следующем месяце получить 22 000 р. Если скажет твоя зарплата 20, то купи газету из рук в руки или составь резюме на hh и напиши заявление об увольнении, пока родители могут себе позволить тебе налить чашку супа и пустить переночевать. Потом станет труднее найти свое место, или хотя бы место, где платят за труд, а не подают на пропитание. Если скажет, что пока не могу, но через 2 месяца обязательно вернемся к этому разговору, приходи через два месяца, но сразу с заявлением.

Брокеры хотят заработать на увеличении клиентооборота, клиенты хотят заработать на рынке, молодые программисты хотят заработать на  брокерах и клиентах брокеров, пытаясь дать то, что нужно одним и другим, но как-то видимо они больше общаются с брокерами и идут на поводу их желаний. Ну а как по-другому? Они же платят за это деньги и не важно, что в итоге конечный плательщик клиент. А вот у клиентов мало того, что никто не спросил, что же им в конечном итоге нужно, но и сами себя на их место поставить не хотят. Это легко показал Ян Арт задав два простых вопроса, ответ на которые знает любой трейдер и даже тот завлекаемый ими инвестор, который по их мнению не собирается разбираться в рынке, а просто хочет, чтобы его деньги преумножались. Кстати, по этому поводу тоже есть мнение. Если Вы хотите, чтобы деньги без Вас приумножались, то Вы должны знать, что доходность прямопропорциональна риску и на данное соотношение напрямую влияет то время, и те знания, которые инвестор прикладывает к этому процессу. Даже в процессе вкладывания денег в банк. Ну а если инвестор хочет получить немного больше инфляции (а по-другому деньги не приумножаются, а только скапливаются с той же покупательной ценностью), то инвестор в любом случае должен научиться не поверхностно разбираться в множестве сложных процессов, начиная от простейшего технического анализа до макроэкономики и отчетности компаний по МСФО. И не отдавать свои деньги другим и надеяться на то, что они помогут Вам заработать, особенно тогда, когда финансовый результат тех, кто управляет (или помогает при помощи роботов или советами) управлять Вам деньгами, зависит не столько от Вашего финансового результата, а от постоянной комиссии и оборота клиента.  Этот способ мошенничества известен еще с Советского времени, когда при поступлении в высшее учебное заведение, кто-то из преподавателей (решальщик) собирал с родителей деньги на содействие в поступлении с гарантией возврата, если что-то не получится за минусом пары %. Собирал со всех. И со всех, кто заплатил он получал гарантированно несколько %, тем кто провалился он возвращал деньги, тем кто сам поступил он деньги не возвращал, выдавая это за выполнение договора о содействии. Вот здесь мне видится такой же способ. Со всех инвесторов собирают гарантированный %, а с тех, кто заработал на рынке благодаря собственной голове или возможно удаче, еще и процент с прибыли, к которой сами то и никакого отношения не имеют. Только тем, кто благодаря их рекомендациям не заработает того, что они обещают, или вообще даже в минусе окажутся, разве они возвращают деньги?

Заходил спор, что мы в различных понятиях про робоэдвайзинг общаемся. Представители профессионального сообщества указали на то, что обычные инвесторы робоэдвайзинг путают с алготрейдингом. А по мне так это одно и то же. Что торговые роботы распространяются с идеей того, что они повторяют успешные трейдерские стратегии и установив его себе на счет ты будешь сидеть на диване, а робот будет тебе денежки закалачивать, что ваш робоэдвайзинг из той же серии. Вы пытаетесь внушить человеку, что робот, определив Ваш риск-профиль, подберет Вам портфель с нужными акциями и Вам не нужно разбираться ни в каком там рынке, а просто следовать его рекомендациям по составу портфеля и сидеть дальше на диване. Ну и в чем же позвольте спросить отличие? В процентах обещаемой (потенциальной) доходности. Других отличий я не вижу.

Хотя должен констатировать, что для нас простых инвесторов эта вся ситуация с развитием технологий вполне выгодна. Но только для тех, кто не считает, что можно лежать на диване и ни в чем не разбираться, а денежки будут капать. Сервисы по личному учету финансов, по учету портфелей, анализу, программы, где просто и понятно получить нужную информацию по комиссиям, бумагам, купонам, выплатам дивидендов. Когда понятно, куда и за что списались деньги и не нужно отчет скачивать из личного кабинета, чтобы понять это. Автонакопилки в банках, когда тебе помогают справиться с собственными чувствами и с поступлений или трат откладывают автоматически на другой счет (под %). Ведь на самом деле, чтобы государству привлечь длинные деньги на рынок от граждан нужно, конечно же, чтобы у народа эти деньги стали появляться, но если просто так раздавать, то нужно научить человека, чтобы он не пошел сразу покупать себе новый телевизор или машину или в бар за дорогим пивом, в этом случае это будет обычные разгон инфляции. А подсказать людям, научить основам финансовой грамотности, перестать кошмарить бизнес и людей, чтобы они не считали, что сегодня последний день и завтра может стать еще хуже. В таких условиях даже самый финансово образованный человек единственным способом сберечь свои деньги будет считать трату их сегодня и сейчас, а на будущее вкладываться только в тушенку в подвал.  Брокерам стоит тоже подумать и осознать, что привлекая на рынок простых людей Вы должны позаботиться об их обучении, чтобы они не просто пришли на рынок как свежее мясо и через год прокляли и Вас и Ваш рынок, а задержались на нем и поняли, что это выгодно и необходимо человеку, который хочет в итоге снизить беспокойство о собственной судьбе и судьбе своих детей.

Ведь всего три вещи необходимо донести до человека. Что его благосостояние практически полностью зависит от него. 1. От того, как он работает (развивается ли, получает опыт). 2. От стабильности и величины в % откладывания части поступающих средств. 3. От доходности, которую он получает свыше инфляции на отложенный инвестиционный капитал. И эти три пункта взаимосвязаны, если в одном из пунктов у Вас проблемы, то либо нужно эту сторону развивать, либо за счет двух других пунктов перекрывать проблему в третьем пункте. Если у Вас проблемы с работой и Ваша зарплата повышается не быстрее инфляции, то либо Вы должны именно этот вопрос решить, либо за счет других двух компенсировать. И другого решения нет. То есть Вы должны с этой мизерной зарплаты в любом случае откладывать и чем больше, тем лучше (ведь Вы не можете решить проблему повышения зарплаты, значит нужно больше откладывать и затягивать пояс дальше). Ну и соответственно учиться разбираться в инструментах финансового рынка, чтобы на 5-10% годовых Ваш инвестиционный капитал мог опережать инфляцию. Конечно, многие поступают совсем по-другому, они не хотят решить 1 вопрос с зарплатой и работой, не хотят решить второй, потому что еще больше себя ограничивать тоже не хочется, а некоторым видимо и некуда уже. И остается только третий. Ну а чтобы только за счет третьего решить нужно оооочень хорошо разобраться, потому как без первых двух для решения проблем придется делать не 5-10% годовых, а 5-10% в месяц, а это практически всегда риск 100%. Но так как у человека нет времени на то, чтобы разбираться, он выбирает легкий путь, который советуют ему «консультанты» по телефону, предлагающие эти проценты «просто и легко». Ну и соответственно в этом случае риск становится всегда 100%. И идут жалобы сплошным потоком в ЦБ, МВД, СРО и сыплются проклятия. Хотя в этом случае становится вполне понятно: и кому доверять при принятии инвестиционного решения? - никому, а только себе; и кто виноват в том, что в такой ситуации находишься?- никто кроме тебя самого не виноват; и что делать? - учиться и работать над 3 пунктами всеми вместе, а это совсем не «легко и просто».